청년도약계좌는 5년 만기로 설계된 금융상품으로, 정부 지원금과 비과세 혜택이 제공됩니다. 하지만 예상치 못한 상황으로 인해 중도해지를 고민하는 분들도 많습니다. 이때 가장 걱정되는 부분이 바로 이자 손실과 세금 부담인데요.
오늘은 청년도약계좌 중도해지 시 적용되는 이자 계산법과 손해를 최소화하는 방법을 자세히 알려드리겠습니다.
청년도약계좌 중도해지 이자 계산법
청년도약계좌를 중도해지하면 ‘기본 금리’가 아닌 ‘중도해지 이율’이 적용됩니다. 즉, 예상했던 이자를 받을 수 없으며, 이율이 낮아져 손실이 발생할 가능성이 큽니다.
✔ 중도해지 이자 계산 공식
이자 = (기본금리 × 중도해지 이율) × 유지 기간에 비례하여 적용
유지 기간이 짧을수록 이율이 낮아지고, 이자도 거의 발생하지 않을 수 있습니다. 반대로, 최소 1년 이상 유지하면 더 높은 중도해지 이율이 적용됩니다.
중도해지 이율 적용 방식
청년도약계좌를 유지한 기간에 따라 적용되는 중도해지 이율이 달라집니다. 일반적으로 기간이 길수록 높은 이율이 적용됩니다.
| 유지 기간 | 적용 이율 | 설명 |
| 3개월 미만 | 0.1% | 거의 이자가 없음 |
| 3~6개월 미만 | 기본 금리의 50% | 예: 기본 금리 4.5% → 2.25% 적용 |
| 6~12개월 미만 | 기본 금리의 70% | 예: 기본 금리 4.5% → 3.15% 적용 |
| 1년 이상 유지 | 기본 금리의 80% | 예: 기본 금리 4.5% → 3.6% 적용 |
| 3년 이상 유지 | 기본 금리 적용 가능 (2025년부터 일부 비과세 혜택) | 이자소득세 면제 가능 |
즉, 가입 후 3개월 이내에 해지하면 이자를 거의 받을 수 없으며, 최소 1년 이상 유지해야 그나마 높은 이율을 적용받을 수 있습니다. 2025년부터는 3년 이상 유지 시 일부 비과세 혜택과 정부 지원금의 60%를 받을 수 있습니다.
중도해지 시 이자소득세 부과
5년 만기를 채우면 이자소득세(15.4%)가 면제되지만, 중도해지하면 세금이 부과됩니다. 청년도약계좌를 5년 만기까지 유지해야만 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
✔ 이자소득세 = (발생 이자 × 15.4%) 차감 후 지급
✔ 만기를 유지하면 비과세 적용 → 중도해지 시 세금이 공제됨
청년도약계좌 중도해지 이자 계산 예시
중도해지를 고려하고 있다면, 실제로 이자가 얼마나 줄어드는지 확인해 보세요!
💡6개월 유지 후 중도해지 (기본 금리 4.5%)
- 기본 금리 = 4.5%
- 중도해지 이율 = 70% 적용 (3.15%)
- 예금액 = 월 70만 원 × 6개월 = 420만 원
- 이자 = 420만 원 × 3.15% ÷ 2 (6개월 적용) = 약 6.6만 원
- 이자소득세 = 6.6만 원 × 15.4% = 약 1만 원 차감
- 실수령 이자 = 약 5.6만 원
6개월 유지 후 해지하면 5만 원 정도의 이자만 받게 됩니다. 만약 5년간 유지했다면 훨씬 높은 이자를 받을 수 있습니다.
청년도약계좌는 오랫동안 유지할수록 더 큰 혜택을 받을 수 있는 금융상품입니다. 하지만 부득이하게 중도해지를 고려하고 있다면, 몇 가지 중요한 사항을 꼭 기억해야 합니다.
✔ 중도해지 시 약정된 기본 금리보다 낮은 중도해지 이율이 적용됨
✔ 이자소득세(15.4%)가 부과되어 만기 유지 시 받을 비과세 혜택을 받을 수 없음
✔ 최소 1년 이상 유지해야 어느 정도의 이자를 받을 수 있음
✔ 2025년부터 3년 이상 유지 시 일부 비과세 혜택과 정부 지원금 60% 수령 가능
즉, 중도해지에 따른 손해를 최소화하려면 가능하면 1년 이상 유지하는 것이 좋으며, 5년 만기까지 유지하는 것이 가장 유리합니다. 중도해지를 고민하고 있다면, 본인의 재정 상황을 신중하게 검토한 후 결정하세요. 이자가 얼마나 줄어드는지 미리 계산해 보고, 필요하다면 대체 금융상품도 알아보는 것이 좋습니다.